As Principais Perguntas Sobre Empréstimo Consignado Respondidas

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem ganhado popularidade devido às suas taxas de juros competitivas e condições facilitadas. No entanto, muitos consumidores ainda têm dúvidas sobre como ele funciona, quem pode se beneficiar e quais são suas vantagens e desvantagens. Neste artigo, responderemos às principais perguntas sobre empréstimo consignado.

O Que é Empréstimo Consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do tomador. Isso significa que a instituição financeira tem uma garantia de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite oferecer taxas de juros mais baixas.

Quem Pode Contratar um Empréstimo Consignado?

Essa modalidade de empréstimo é geralmente disponível para:

• Servidores públicos (federais, estaduais e municipais)
• Aposentados e pensionistas do INSS
• Trabalhadores de empresas privadas que têm convênio com a instituição financeira

Quais São as Vantagens do Empréstimo Consignado?

1. Taxas de Juros Mais Baixas: Devido à segurança de pagamento, as taxas de juros são significativamente menores comparadas a outros tipos de crédito pessoal.
2. Facilidade de Aprovação: A aprovação é mais rápida e menos burocrática, especialmente para servidores públicos e aposentados.
3. Desconto Direto na Folha: O pagamento é automático, evitando atrasos e a possibilidade de esquecer de pagar.
4. Acesso para Negativados: Muitas vezes, é possível obter um empréstimo consignado mesmo com restrições no nome, pois o risco para a instituição financeira é menor.

Quais São as Desvantagens do Empréstimo Consignado?

1. Comprometimento da Renda: Como as parcelas são descontadas diretamente da folha, o tomador precisa planejar bem suas finanças para não comprometer grande parte de sua renda.
2. Limite de Margem Consignável: Existe um limite máximo de comprometimento da renda, que geralmente é de 30% do salário ou benefício.
3. Possibilidade de Endividamento: A facilidade de obtenção pode levar a um uso excessivo e, consequentemente, ao endividamento.

Como Funciona a Margem Consignável?

A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. Para a maioria dos casos, esse limite é de 30% do salário ou benefício recebido. Isso garante que o tomador ainda tenha uma parte significativa de sua renda livre para outras despesas.

É Possível Refinanciar um Empréstimo Consignado?

Sim, o refinanciamento de um empréstimo consignado é uma opção disponível. Isso pode ser feito para obter condições melhores, como taxas de juros mais baixas, ou para aumentar o prazo de pagamento e reduzir o valor das parcelas mensais. No refinanciamento, o saldo devedor é recalculado e um novo contrato é estabelecido.

O Que Acontece em Caso de Demissão ou Falecimento?

• Em Caso de Demissão: Se o tomador é um trabalhador de empresa privada e é demitido, o valor restante do empréstimo pode ser descontado das verbas rescisórias. Caso não cubra o saldo devedor, novas formas de pagamento serão negociadas com a instituição financeira.
• Em Caso de Falecimento: Para aposentados e pensionistas, o empréstimo consignado é geralmente coberto por um seguro, que quita a dívida em caso de falecimento do tomador.

Sugestão de Produto: PixCard

Para aqueles que procuram uma solução financeira prática e vantajosa, o PixCard é uma excelente escolha. Ele oferece crédito consignado para servidores públicos federais, estaduais e municipais, com as melhores taxas do mercado. Veja os principais benefícios:

1. Cartão PixCard: Um meio de pagamento eletrônico com aceitação internacional em mais de 2 milhões de estabelecimentos. Além dos benefícios de um cartão de crédito convencional, oferece a consignação em folha que traz vantagens exclusivas.
2. Fatura Digital: Receba sua fatura diretamente no e-mail ou consulte no site e aplicativo PixCard Pay para mais comodidade e facilidade na gestão do seu cartão.
3. Tecnologia Contactless: Função de pagamento por aproximação habilitada pelo cliente para maior praticidade.
4. Segurança: O crédito é depositado com segurança diretamente na conta onde você recebe seu salário.
5. Sem Consulta no SPC e Serasa: Ideal para quem está negativado, permitindo acesso ao crédito com juros reduzidos no rotativo.
6. Benefícios Adicionais: Descontos em medicamentos, Clube de Vantagens, Programa Mastercard Surpreenda, Assistência Auto, Assistência Residencial, Indenização por Morte Acidental e Assistência Funeral.
7. Cartão Virtual: Use o cartão virtual para proteger os dados do seu cartão físico e fazer compras online de forma mais segura.

Conclusão

O empréstimo consignado é uma excelente opção de crédito para aqueles que têm acesso a ele, oferecendo taxas de juros mais baixas e condições facilitadas. No entanto, é essencial entender todas as suas características, vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão. Com o PixCard, além de acesso ao crédito consignado, você terá uma série de benefícios adicionais que podem fazer a diferença no seu dia a dia financeiro. Avalie suas opções e escolha a que melhor se adapta às suas necessidades.