Como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado

O refinanciamento de empréstimo consignado é uma prática comum no Brasil, principalmente entre servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS. Esse tipo de operação pode ser uma excelente alternativa para quem deseja reduzir a taxa de juros, aumentar o prazo de pagamento ou obter um novo crédito. Neste artigo, vamos explorar como funciona o refinanciamento de empréstimo consignado, seus benefícios e pontos a serem considerados antes de optar por essa solução.

O que é o refinanciamento de empréstimo consignado?

O refinanciamento de empréstimo consignado é a renegociação de um empréstimo já existente. Ele permite que o tomador do crédito obtenha melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas ou um prazo maior para quitar a dívida. No Brasil, esse tipo de operação é permitido por lei e pode ser realizado tanto por instituições financeiras quanto por bancos.

Como Funciona o Refinanciamento de Empréstimo consignado?

1. Análise da Situação Atual: Antes de solicitar o refinanciamento, é importante avaliar a situação atual do seu empréstimo consignado. Verifique o saldo devedor, a taxa de juros vigente e o prazo restante para quitação.
2. Proposta de Refinanciamento: Com essas informações em mãos, procure a instituição financeira que concedeu o empréstimo original ou outra que ofereça melhores condições. Apresente sua intenção de refinanciamento e solicite uma proposta.
3. Avaliação da Proposta: Compare a proposta de refinanciamento com as condições atuais do seu empréstimo. Considere a taxa de juros, o valor das parcelas e o prazo total de pagamento. Certifique-se de que o refinanciamento realmente oferecerá vantagens.
4. Documentação Necessária: Se decidir pelo refinanciamento, prepare a documentação exigida pela instituição financeira. Geralmente, são solicitados documentos pessoais, comprovante de renda e extrato bancário.
5. Formalização do Contrato: Após a análise da documentação, a instituição financeira formaliza o contrato de refinanciamento. Leia atentamente todas as cláusulas antes de assinar.
6. Liberação do Crédito: Com o contrato assinado, o novo crédito é liberado. O valor pode ser utilizado para quitar o saldo devedor do empréstimo original e, se houver saldo restante, pode ser disponibilizado para o tomador.

Vantagens do Refinanciamento de Empréstimo Consignado

• Redução da Taxa de Juros: Uma das principais vantagens do refinanciamento é a possibilidade de conseguir uma taxa de juros mais baixa, o que pode resultar em uma economia significativa ao longo do tempo.
• Aumento do Prazo de Pagamento: Refinanciar o empréstimo também pode permitir um prazo maior para quitação da dívida, reduzindo o valor das parcelas mensais e facilitando o planejamento financeiro.
• Acesso a Novo Crédito: Além de quitar o saldo devedor do empréstimo original, o refinanciamento pode liberar um valor adicional que pode ser utilizado conforme a necessidade do tomador.

Considerações Importantes

• Custo Efetivo Total (CET): Ao avaliar a proposta de refinanciamento, preste atenção ao Custo Efetivo Total (CET) da operação. Esse índice inclui não só a taxa de juros, mas também outras despesas, como tarifas e seguros.
• Impacto no Orçamento: Embora as parcelas possam ser reduzidas, é fundamental analisar o impacto do refinanciamento no orçamento mensal. Evite comprometer uma parte excessiva da sua renda com o pagamento do empréstimo.
• Contrato Atual: Verifique se o contrato atual permite o refinanciamento sem a cobrança de multas ou taxas adicionais. Algumas instituições financeiras podem aplicar penalidades em caso de quitação antecipada.

Cartão Pix Card

Se você está considerando o refinanciamento de um empréstimo consignado, vale a pena conhecer o PixCard, uma solução inovadora e vantajosa para servidores públicos federais, estaduais e municipais.

O PixCard oferece crédito consignado com as melhores taxas do mercado, além de contar com uma plataforma online intuitiva e fácil de usar. Com aceitação internacional em mais de 2 milhões de estabelecimentos, o PixCard oferece todos os benefícios de um cartão de crédito convencional, com a vantagem da consignação em folha.

Principais Benefícios do PixCard:

• Fatura Digital: Receba sua fatura diretamente no e-mail ou consulte no site e aplicativo PixCard Pay, facilitando a gestão do seu cartão.
• Tecnologia Contactless: Realize pagamentos por aproximação, oferecendo maior praticidade no dia a dia.
• Segurança: O crédito é depositado diretamente na conta onde você recebe seu salário.
• Sem Consulta no SPC e Serasa: Ideal para quem está negativado.
• Juros Reduzidos: Taxas de juros no rotativo mais baixas que os cartões convencionais.
• Benefícios Adicionais: Descontos em medicamentos, Clube de Vantagens, Programa Mastercard Surpreenda, Assistência Auto, Assistência Residencial, Indenização por Morte Acidental e Assistência Funeral.
• Cartão Virtual: Use o cartão virtual para compras online de forma segura, protegendo os dados do seu cartão físico.

O PixCard é uma excelente opção para quem busca praticidade, segurança e economia. Avalie essa alternativa ao considerar o refinanciamento do seu empréstimo consignado.

Para mais informações e para solicitar o seu PixCard, clique aqui.nado e aproveite todas as vantagens oferecidas.